МИЭЛЬ-Мытищи - Продажа квартир, домов и участков в Мытищах, Москве и области.
страница в Facebook страница в Vkonakte

Пн-пт: с 09.00 до 21.00
Сб-вс: с 10.00 до 18.00

Мытищи пр-кт
Новомытищинский д.23


+7 (495) 505-73-75

Бесплатная консультация
Главная » Ипотека » Что делать, если вы больше не можете выплачивать ипотеку?

Что делать, если вы больше не можете выплачивать ипотеку?

Кредитный рынок знает немало историй, когда заемщик, добросовестно вносивший ежемесячные платежи, внезапно лишается постоянного дохода. И в этом случае у банковского клиента встает вопрос: что же делать, если теперь отсутствует возможность гасить капающие проценты и общий долг?

Деньги кончились

не выплачена ипотекаСогласно данным общемировой статистики, небольшой процент заемщиков испытывает затруднения с выплатой кредита вне зависимости от экономической ситуации в стране. И, как правило, у большинства из них сложности с выплатами кредитной организации появляются на 4 или 5 год с момента подписания ипотечного договора. Тому есть множество объективных причин: рождение ребенка, смена места работы или сокращение, получение дополнительного образования, смерть одного из заемщиков, развод, тяжелая болезнь. Не всегда можно рассчитывать на помощь страховых компаний. Кроме того, не исключаются субъективные причины финансовых трудностей. К примеру, нестабильный доход, валютный кредит и т.д. Для того чтобы не попасть в долговую яму и не испортить свою кредитную историю, заемщики находят множество способов временного избегания неприятных последствий такой ситуации. Так на погашение ипотеки тратятся отложенные финансы, берутся дополнительные займы, жилплощадь сдается в аренду. Однако невозможно рассчитывать на то, что любое из этих действий поможет решить проблему раз и навсегда.

Диалог с кредитором

Самый нерациональный способ решения такой серьезной проблемы − избегание диалога с кредитором, попытки утаить свои финансовые трудности. Готовность к продуктивному общению с кредитной организацией − лучший выход из подобной ситуации. Следует помнить о том, что серьезная трехмесячная просрочка, в результате которой сумма долга превышает 5% от стоимости жилья, становится причиной для банка потребовать досрочное погашение кредита. Чтобы не испытывать на себе данную схему развития событий, в первую очередь необходимо со всех сторон изучить сложившуюся ситуацию. Вполне вероятно, что данный случай, из-за которого заемщик лишился дохода, относится к страховым, а значит, можно рассчитывать на компенсации со стороны страховой компании. После этого следует обратиться к кредитору, отправив заказное письмо с уведомлением о получении. К нему прилагается подробное объяснение причин ухудшения финансового положения, нужные бумаги и документы. Все подтверждающие документы регистрируются и хранятся у самого заемщика.

Навстречу заемщику

В большинстве случаев банки идут навстречу своему клиенту, особенно, если на протяжении долгого времени он ни разу не срывал установленный график платежей. Некоторым заемщикам предоставляют кредитные каникулы, некоторым увеличивают сроки выплаты кредита, тем самым уменьшая сумму ежемесячного платежа. Рефинансировать свой кредит в другой банк под более выгодный процент, к сожалению, в такой ситуации не получится. При попытке получить одобрение нового банка, нужно подтвердить свою платежеспособность в этой финансовой организации.

Чем неудобна помощь банка?

не выплатила ипотекуОчень часто клиенты, попавшие в сложную финансовую ситуацию, остаются не удовлетворены предложениями банка. Продление сроков кредитования напрямую ограничивается временем выхода на пенсию. Преимущество остается у молодых клиентов банка, однако даже и они не могут рассчитывать на существенное снижение ежемесячных выплат, если суммы долга очень большие. В итоге только удлиняются сроки кредитования, и увеличиваются итоговые переплаты. Получение кредитных каникул тоже имеет свои подводные камни. Все дело в том, что в первые несколько лет кредитования большая часть выплат состоит из процентов за пользование денежными средствами банка. Только после того, как пройдет половина срока, размер отчислений, уплачиваемых в качестве компенсации основного долга, и размер процентных выплат устанавливаются на одинаковом уровне. Если финансовые трудности появились в первое время кредитования, кредитные каникулы не помогут, так как также придется выплачивать достаточно крупные суммы. А после окончания таких каникул размер выплат с большой вероятностью увеличится.

Заемщики с валютными кредитами

Не меньшее количество проблем у тех заемщиков, которые получили кредит в валюте. Несмотря на то, что с момента девальвации рубля прошло не так уж и много времени, банки разработали новые предложения и отдельные программы для тех, кто оказался в такой неприятной ситуации. Самый лучший выход − рефинансирование ипотеки в рубли по текущему курсу. Также существует возможность продать жилье, а финансы вернуть банку. Однако последний вариант предполагает то, что клиент остается без жилой площади и вложенных в нее денег.

Последний вариант

ипотека не выплаченаЕсли все принятые меры не дали нужного результата, а кредитная организация, предоставившая крупный заем, отказывается реструктурировать долг, остается самый последний вариант − срочная продажа квадратных метров. В том случае, если рыночная стоимость ипотечной квартиры гораздо выше, чем долг перед банком, то заемщик может выиграть на продаже жилья. Только тогда банк разрешает клиенту самостоятельно продать квартиру, которая находится в залоге. Однако и здесь есть определенные нюансы. Так, до финансового кризиса, продать жилье и рассчитаться с банком можно было без потерь, то в настоящее время найти покупателя на такое жилье быстро практически невозможно. Спрос на рынке жилья в несколько раз ниже, чемпредложение.Нередко продавец сознательно занижает стоимость квартиры, чтобы сделать свое предложение более привлекательным. Одновременно с этим далеко не все продавцы готовы продавать квадратные метры дешево. Последние наблюдения за динамикой продаж жилой недвижимости подтверждают, что квадратные метры могут продаваться на протяжение 6 месяцев. Понижая стоимость квартиры, находящейся в залоге у банка, заемщик получает сумму, которой хватает только на погашение задолженности. Однако гораздо больше неприятностей у тех, кто владеет недвижимостью, стоимость которой ниже задолженности перед банком. Ранее подобные объекты «отправлялись» на торги, где продавались по самым низким ценам. Все вырученные средства уходили на покрытие издержек, а бывший владелец оставался с остатками задолженности. Однако благодаря современным изменениям в законе, после продажи квартир, находившихся в валютной ипотеке, долг автоматически списывается. Но квадратные метры при этом переходят на баланс кредитной организации. Для решения всех выше перечисленных проблем лучше всего обратиться в офис на Новомытищинском д.23 или позвонить по тел.: +7 (495) 505-73-75 Мы в имеем множество банков-партнеров, при этом нашим клиентам могут одобрить кредит в нескольких банках одновременно, не приходя в банк, а только заполнив анкеты!
Для решения всех выше перечисленных проблем лучше всего обратиться в офис на Новомытищинском д.23 или позвонить по тел.: +7 (495) 505-73-75Мы в имеем множество банков-партнеров, при этом нашим клиентам могут одобрить кредит в нескольких банках одновременно, не приходя в банк, а только заполнив анкеты!

Полный спектр риэлторских услуг


Вторичная недвижимость:
  • Бесплатная экспертная оценка квартиры.
  • Военная ипотека, субсидии, ипотека, подготовка документов.
  • Покупка, продажа, обмен, сложные сделки, срочный выкуп.
  • Полное сопровождение сделок.
Загородная недвижимость:
  • Продажа и покупка загородной недвижимости: коттеджи, дачи, таунхаусы, дома, участки.
  • Полное сопровождение сделок, правовая экспертиза, оценка объектов, ипотека.
Новостройки:
  • Подбор квартиры
  • Полное сопровождние сделки и помощь при оформлении докумнтов
  • Ипотечное кредитование

Обращаем Ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Правовая информация